Bei Krediten entscheidet Tempo

Ein neue Umfrage zeigt: Mittelständische Unternehmen wechseln immer häufiger ihren Kreditgeber und fordern mehr Flexibilität – digitale Anbieter gewinnen Marktanteile.

Die klassische Verlässlichkeit zwischen kleinen und mittleren Unternehmen und ihren Hausbanken schwindet zusehends. Ein aktueller Index des Kreditdienstleisters iwoca zeigt: Immer mehr Betriebe wählen ihre Finanzierungspartner nach aktuellen Bedürfnissen aus – Geschwindigkeit und Flexibilität zählen, während traditionelle Bindungen an Bedeutung verlieren. Laut iwoca KMU-Index wechseln 35 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen in Deutschland alle zwei Jahre oder häufiger ihren Kreditgeber. Diese Entwicklung stellt einen signifikanten Paradigmenwechsel dar: Unternehmerinnen und Unternehmer wählen Finanzierungspartner zunehmend nach Kriterien wie Schnelligkeit und Flexibilität, anstatt dauerhaft gewachsene Beziehungen zu bevorzugen.

Mittelstand geht pragmatisch vor

Die Befragung von 65 Finanzierungsexperten, darunter Vertreter von Banken, Maklern und Plattformen wie DFKP, Commerzbank und Finanzcheck, zeigt eine pragmatische Herangehensweise im Mittelstand. Mehr als die Hälfte der befragten Unternehmen vergleicht lediglich zwei Angebote, bevor sie sich für einen Finanzierungsanbieter entscheidet. Die Geschwindigkeit der Kreditentscheidung ist für 77 Prozent der befragten Experten das zentrale Kriterium.

Neben der steigenden Nachfrage nach Finanzierungen – 79 Prozent der Experten erwarten eine Zunahme innerhalb des nächsten halben Jahres – bewerten 80 Prozent das Kreditvergabeverhalten klassischer Großbanken als "zurückhaltend" oder "sehr zurückhaltend". Bearbeitungszeiten bleiben mit oft drei bis vier Wochen weiterhin lang. Dies reicht für Unternehmen mit akutem Liquiditätsbedarf oder Wachstumspotenzial häufig nicht aus.

"Die aktuelle Zurückhaltung der Banken führt dazu, dass viele Mittelständler faktisch vom klassischen Kreditmarkt abgeschnitten sind. Hohe Anforderungen an Sicherheiten und langsame Entscheidungswege machen die Hausbank oft zum Nadelöhr", sagt Daniel Möller, Teamleiter Vertrieb bei Fynbiz. In dieser Situation würden digitale Finanzierer zur unverzichtbaren Säule. "Sie schließen die Versorgungslücke durch einfache, digitale Prozesse und eine Geschwindigkeit, die der traditionelle Sektor derzeit nicht leisten kann."

Für Fabian Platzen, Geschäftsführer von iwoca Deutschland, sei das ein Umbruch im Kundenverhalten. "Die volle Bindung mit allen Produkten an eine einzige Hausbank passt nicht mehr zur Dynamik moderner Unternehmen", so sein Fazit. "Der Privatkundenmarkt hat es vorgemacht und nun zieht das KMU-Segment nach: Kunden wählen das passende Produkt beim besten Anbieter, auch wenn sie dadurch nachher mehrere Finanzdienstleister haben." Wichtig sei daher, dass Finanzdienstleister innerhalb von wenigen Minuten entscheiden und zugleich flexible Laufzeiten anböten.

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Finanzierungen dienen heute häufiger dem aktiven Wachstum – ein Drittel der Befragten nutzt Kredite für das Cashflow-Management, 25 Prozent für dauerhafte Investitionen. Damit der Motor der deutschen Wirtschaft nicht ins Stocken gerät, verlangen die Experten politischen Beistand: Ein verbesserter Zugang zu Finanzmitteln (77 Prozent) und konsequenter Bürokratieabbau (74 Prozent) stehen oben auf der Agenda.

Der iwoca KMU-Index wird quartalsweise erhoben und beruht auf einer Online-Befragung von Kreditexperten in Deutschland. Die aktuelle Befragung wurde zwischen 9. und 23. April 2026 durchgeführt und umfasst 65 Teilnehmer, die zusammen rund zweitausendachtzig KMU-Kreditanfragen im letzten Quartal bearbeiteten.DHB jetzt auch digital!Einfach hier klicken und für das digitale Deutsche Handwerksblatt (DHB) registrieren!